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L’idée novatrice derrière cette formule d’assurance réside dans la personnalisation des tarifs en fonction de la distance parcourue ou de votre fréquence de conduite (si tu roules occasionnellement).
En adoptant cette approche, les utilisateurs bénéficient ainsi d’une tarification plus juste, alignée sur leurs habitudes de déplacement. Cette démarche favorise une relation plus équitable entre l’assuré et la compagnie d’assurance.
Alors, est-ce que l’assurance au km (kilomètres) est vraiment avantageuse pour toi ?
Qu’est-ce que l’assurance au km ?
Initialement lancée aux États-Unis, l’assurance auto au kilomètre, aussi appelée « Pay as you drive » (pour « Payez comme vous conduisez »), est une assurance personnalisée basée sur le nombre de kilomètres qu’un assuré parcoure chaque année. Le calcul de la prime d’assurance se fait donc en fonction de ce critère.
Avant votre souscription, il suffira d’estimer votre consommation kilométrique moyenne annuelle. Vous conviendrez alors d’un accord mutuel avec l’assureur sur le nombre de kilomètres à ne pas dépasser.
L’assurance au km est notamment adaptée aux petits rouleurs, tels que les :
- jeunes conducteurs ;
- personnes âgées ;
- usagers privilégiant principalement les transports en commun ;
- propriétaires de plusieurs véhicules : voitures secondaires, véhicules de collection ou camping-cars, par exemple.
Comment fonctionne l’assurance au km pour jeunes conducteurs ?
L’assurance au kilomètre pour jeunes conducteurs fonctionne de manière assez simple et innovante. Contrairement à l’assurance auto traditionnelle qui établit une prime d’assurance basée sur des critères divers (âge, lieu de résidence, modèle de voiture, etc.), l’assurance au kilomètre ajuste la prime en fonction du nombre réel de kilomètres parcourus par le conducteur assuré sur une période donnée, généralement une année.
― Les types d’offres
Les assureurs proposent deux types d’offres d’assurance au tiers :
Le forfait kilométrique :
Vous convenez avec votre assureur d’un kilométrage annuel à ne pas dépasser. En général, il est fixé à 8 000 km/an, mais certaines compagnies d’assurance étendent leur offre à 20 000 km. Vous vous engagez à respecter votre contrat. Attention, ce type d’accord est basé sur la confiance. Sachez toutefois qu’il peut être facile pour une compagnie d’assurance de vérifier le nombre de kilomètres que vous avez effectué sur l’année.
L’assurance au kilomètre près :
Pour suivre précisément le nombre de kilomètres parcourus, certaines compagnies d’assurance peuvent installer un boîtier électronique dans le véhicule du conducteur ou utiliser une application mobile. Ces dispositifs enregistrent les données de conduite et permettent de calculer le kilométrage réel parcouru.
Que couvre l’assurance au km ?
Les garanties d’une assurance au km sont identiques à celles d’une assurance classique. En tant que jeune conducteur, vous avez vous aussi le choix entre trois types d’assurances auto/moto :
L’assurance au tiers :
Qui couvre uniquement la responsabilité civile (RC) en cas d’accident ou de collision impactant une tierce personne. C’est la garantie minimale obligatoire pour tout type de véhicule.
L’assurance intermédiaire ou au tiers étendu ou tiers + :
Incluant à la carte, outre la RC, le vol, le bris de glace, l’incendie, les tempêtes et autres catastrophes naturelles.
L’assurance tous risques :
Etant le must des assurances de véhicules puisqu’elle couvre tous les dommages causés à un tiers, mais aussi au conducteur ou aux passagers. Elle est particulièrement avantageuse si vous roulez dans un véhicule neuf ayant une grande valeur financière.
Quelles sont les données collectées avec une assurance au km ?
Avec une assurance au kilomètre pour jeune conducteur, les compagnies d’assurance peuvent collecter via un boîtier électronique diverses données liées aux trajets effectués par le jeune assuré. Voici les types de données couramment collectées :
- Le kilométrage réel parcouru.
- La fréquence et les horaires de conduite : Certains dispositifs peuvent enregistrer les moments où le véhicule est utilisé, ainsi que les plages horaires de conduite.
- La date où s’effectuent les trajets.
- La vitesse des véhicules dans certains cas.
Attention : Certains capteurs récoltent également le comportement de conduite de l’assuré (si vous faites une pause toutes les deux heures en cas de long trajet, si vous roulez la nuit le samedi aux heures les plus risquées, notamment pour les jeunes conducteurs après une sortie en boîte de nuit, par exemple, ou encore si vous roulez trop vite). De cette manière, les assureurs peuvent évaluer les risques liés à la conduite d’un jeune conducteur ayant opté pour l’assurance au km. Ce qui permet également de sensibiliser sur la responsabilité de chacun en termes de sécurité routière.
Bon à savoir : Sachez que les boitiers sont homologués par la CNIL afin que les assureurs se conforment aux lois sur la protection des données et respectent la vie privée du conducteur. Les données collectées sont généralement utilisées à des fins d’évaluation des risques et de tarification personnalisée, et elles ne devraient pas être partagées sans le consentement du conducteur, sauf dans le cadre de contraintes légales spécifiques.
Que se passe-t-il si je roule plus ou moins que prévu ?
Si vous roulez plus ou moins, votre prime d’assurance sera réajustée, tout dépend du type de contrat choisi.
Si vous avez opté pour le forfait kilométrique et que vous avez dépassé les 8 000 km annuels, une majoration de cotisation peut être appliquée par votre assureur. Si ce dépassement est minime, vous êtes toutefois couvert. Mais si votre dépassement est conséquent, la note peut être salée. Donc votre assureur pourrait vous proposer une recharge kilométrique augmentant votre nombre de kilomètres pour l’année.
Dans le cas du contrat “Pay As You Drive”, il n’y a généralement pas de limites de kilomètres, puisque cette assurance est à la carte. Ceci dit si vous roulez beaucoup, cette offre n’est plus adaptée et votre assureur vous proposera probablement une autre formule.
Quand choisir une assurance auto au km jeune conducteur ?
Vous êtes tout juste titulaire de votre permis de conduire, mais vous ne comptez pas trop prendre votre voiture pour diverses raisons, telles que :
- Vous habitez en ville et c’est plus pratique de prendre le vélo ou les transports en commun.
- Vous n’aimez pas trop conduire sur de longues distances.
- Vous n’avez besoin d’un véhicule que le week-end pour sortir avec vos amis.
- Pour vous rendre à la faculté, votre centre de formation ou votre lieu de travail, vous faites du covoiturage.
- Autre raison personnelle.
Quelle que soit la motivation, choisir une assurance auto au km pour jeune conducteur peut s’avérer une solution économique lorsqu’on est un petit rouleur. Elle est fortement conseillée pour commencer cette nouvelle étape de vie. Vous serez toujours à temps de réajuster vos cotisations par la suite.
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+20 assureurs comparés en 3 minutes +200€ d’économies* sur ton contrat d’assurance auto Prix assurance auto au km : combien ça coûte et comment trouver la moins chère ?
Le prix de l’assurance auto au kilomètre pour un jeune conducteur peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’âge, l’expérience de conduite, le modèle de voiture, la zone géographique, et bien sûr, le nombre de kilomètres prévu ou réellement parcourus chaque année.
Pour comparer, sachez que selon une étude de lesfurets.com : “un conducteur novice titulaire du permis depuis moins de 3 ans aura payé en moyenne près de 1 321,11 euros pour s’assurer en 2021.”
Trouver l’assurance auto au kilomètre la moins chère pour un jeune conducteur peut être facilité par les étapes suivantes :
Comparez :
Utilisez notre comparateur d’assurance en ligne.
Estimez :
Fournissez une estimation réaliste du nombre de kilomètres que vous prévoyez de parcourir chaque année. Si vous conduisez peu, cela peut jouer en votre faveur pour obtenir des tarifs plus avantageux.
Soyez exemplaires :
Soyez un bon conducteur ! Certains assureurs peuvent offrir des programmes de récompenses ou des réductions pour les jeunes conducteurs qui restent assurés chez eux pendant plusieurs années sans accident et font preuve d’un comportement de conduite responsable. Soyez attentif à ces offres et démontrez votre prudence au volant.
Renseignez-vous :
Assurez-vous de bien comprendre les termes de votre contrat d’assurance au kilomètre, y compris les éventuelles franchises et les options supplémentaires proposées. Parfois, certaines options peuvent s’avérer inutiles pour vous et faire grimper la prime.
Comment souscrire une assurance au km ?
Souscrire une assurance au kilomètre en tant que jeune conducteur est relativement simple. Pour ce faire, il suffit de :
1. Contacter
Contacter une compagnie d’assurance qui propose cette formule spécifique et de fournir les informations demandées.
2. Estimer
Estimer votre kilométrage prévu et fournir des détails sur votre expérience de conduite.
3. Choisir
Choisir la formule la plus adaptée dans votre situation : forfait ou boîtier.
4. Consulter
Consulter le devis personnalisé de l’assureur choisir en ayant comparé au préalable les offres des autres compagnies d’assurance. Pensez à bien vérifier toutes les clauses du contrat (franchise, plafonds, etc.).
5. Souscrire
Souscrire le contrat qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Assurance au km : avantages et inconvénients
L’assurance au kilomètre offre certes de nombreux avantages pour un jeune conducteur qui roule peu. Elle a aussi ses limites. Ce tableau récapitulatif vous donne toutes les informations en un coup d’œil vous permettant de bien évaluer votre première assurance de véhicule.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Tarification personnalisée en fonction du kilométrage réel parcouru. | Contrainte d'estimer le kilométrage prévu lors de la souscription. |
| Possibilité d'économiser sur les primes d'assurance si le kilométrage est faible. | Plafonds de kilométrage à respecter, au-delà desquels la tarification peut changer. |
| Option intéressante pour les jeunes conducteurs qui n'utilisent pas fréquemment leur véhicule. | Installation possible de boîtiers électroniques ou applications mobiles pour mesurer le kilométrage, ce qui peut être perçu comme une intrusion dans la vie privée. |
| Encouragement à une conduite plus responsable et prudente. | Certaines compagnies peuvent proposer des options supplémentaires coûteuses. |
| Possibilité de bénéficier de réductions pour les conducteurs prudents et sans sinistre. | Moins adaptée pour les conducteurs qui parcourent de longues distances régulièrement. |
| Flexibilité pour ajuster la prime en fonction des besoins réels du conducteur. | Certains assureurs peuvent ne pas proposer cette formule, réduisant ainsi les options de choix. |
| Encouragement à réduire l'impact environnemental en incitant à utiliser moins fréquemment le véhicule. | Les tarifs peuvent être moins compétitifs pour certains profils de conducteurs par rapport aux formules d'assurance traditionnelles. |
Avantages et Inconvénients de l’assurance au km pour un jeune conducteur
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